Tăng tốc huy động vốn làm đòn bẩy tăng trưởng

Theo số liệu từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN), tính đến ngày 7/12/2024, tăng trưởng tín dụng đạt 12,5%, vượt xa mức 9% cùng kỳ năm 2023. Tổng dư nợ nền kinh tế hiện đạt khoảng 15,3 triệu tỷ đồng, trong khi huy động vốn đạt khoảng 14,8 triệu tỷ đồng. Tốc độ tăng trưởng tín dụng đang cao hơn so với huy động vốn, phản ánh nhu cầu vay vốn mạnh mẽ của các doanh nghiệp và cá nhân.

Phó Thống đốc NHNN Đào Minh Tú nhận định, tăng trưởng tín dụng tích cực là kết quả từ sự phục hồi của nền kinh tế trên nhiều lĩnh vực. Xuất khẩu tăng trưởng mạnh, các doanh nghiệp dần khôi phục hoạt động sản xuất kinh doanh, và môi trường đầu tư được cải thiện rõ rệt. Ông Tú nhấn mạnh, vai trò điều hành linh hoạt của NHNN là yếu tố quyết định giúp đạt được những kết quả này.

Ngay từ đầu năm, NHNN đã đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng 15%, đồng thời trao quyền chủ động cho các ngân hàng thương mại (NHTM) trong việc xác định hạn mức tín dụng phù hợp với nhu cầu vốn của nền kinh tế. Thay vì chờ NHNN cấp thêm hạn mức như những năm trước, các ngân hàng năm nay đã chủ động hơn trong việc điều chỉnh để đáp ứng nhu cầu tín dụng.

Bên cạnh tăng trưởng tín dụng, áp lực huy động vốn cũng ngày càng lớn khi các ngân hàng phải đảm bảo nguồn lực đáp ứng nhu cầu vay vốn tăng cao trong dịp cuối năm. Theo khảo sát từ các tổ chức tín dụng, huy động vốn toàn hệ thống được kỳ vọng tăng 3,2% trong quý IV và 7,9% trong cả năm 2024. Dư nợ tín dụng dự kiến tăng bình quân 4,8% trong quý IV, đạt mức tăng trưởng 13,2% cho cả năm.

Để đảm bảo thanh khoản, nhiều ngân hàng đã điều chỉnh tăng lãi suất huy động, đặc biệt ở các kỳ hạn dài. Khảo sát thực tế cho thấy, từ đầu tháng 11/2024, hơn 10 ngân hàng đã tăng lãi suất tiền gửi. Hiện lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng dao động ở mức 5,95%/năm, trong khi kỳ hạn 13 tháng đã vượt ngưỡng 6%/năm tại nhiều ngân hàng. Đây là mức lãi suất cao nhất trong vòng 6 tháng qua, giúp các ngân hàng thu hút nguồn tiền từ dân cư và doanh nghiệp.

Nhóm chuyên gia từ Công ty Chứng khoán Rồng Việt (VDSC) nhận định, việc tăng lãi suất huy động là cần thiết để đảm bảo thanh khoản ổn định, đồng thời thu hút nguồn vốn trong bối cảnh nhu cầu vay tăng cao. Lãi suất huy động tăng giúp các ngân hàng duy trì dòng tiền ổn định cho hoạt động tín dụng, đồng thời cạnh tranh hiệu quả với các kênh đầu tư khác như chứng khoán, bất động sản, và vàng.

Theo các chuyên gia, chiến lược điều chỉnh lãi suất huy động của mỗi ngân hàng phụ thuộc vào tình hình thanh khoản và khả năng tăng trưởng tín dụng. Những ngân hàng có dư địa tăng trưởng tín dụng tốt sẽ tăng lãi suất để thu hút tiền gửi, trong khi các ngân hàng nhỏ hoặc có thanh khoản dồi dào có thể không cần điều chỉnh mạnh. Điều này cho thấy sự linh hoạt trong cách tiếp cận của từng ngân hàng, phù hợp với chiến lược kinh doanh và tình hình thực tế.

Ngoài việc tăng lãi suất, các ngân hàng cũng triển khai nhiều chương trình khuyến mãi, ưu đãi để thu hút người gửi tiền. Những chương trình này không chỉ giúp duy trì thị phần mà còn tăng sức hấp dẫn của tiền gửi ngân hàng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt.

Nhu cầu tín dụng tăng cao trong những tháng cuối năm là yếu tố thúc đẩy các ngân hàng tăng tốc huy động vốn. Theo chuyên gia kinh tế Nguyễn Trí Hiếu, nền kinh tế đang có nhiều điểm sáng trong sản xuất và kinh doanh, đặc biệt là sự phục hồi mạnh mẽ của các doanh nghiệp trong các ngành xuất khẩu, thương mại, và dịch vụ. Đây là thời điểm các doanh nghiệp cần vốn để đẩy mạnh sản xuất, hoàn thành các đơn hàng và chuẩn bị cho kế hoạch kinh doanh năm mới.

Việc tín dụng tăng nhanh không chỉ giúp hỗ trợ hoạt động của các doanh nghiệp mà còn góp phần tạo động lực cho nền kinh tế nói chung. Tuy nhiên, điều này cũng đặt ra thách thức về quản lý rủi ro tín dụng và đảm bảo dòng vốn được phân bổ hiệu quả vào các lĩnh vực ưu tiên.

Mặc dù tăng trưởng tín dụng và huy động vốn đang có những tín hiệu tích cực, các ngân hàng cũng đối mặt với không ít thách thức. Việc cạnh tranh lãi suất giữa các ngân hàng có thể gây áp lực lên biên lợi nhuận, đặc biệt trong bối cảnh chi phí huy động vốn gia tăng. Bên cạnh đó, tình hình thanh khoản của một số ngân hàng nhỏ vẫn là vấn đề cần được quan tâm.

Tuy nhiên, đây cũng là cơ hội để các ngân hàng tái cơ cấu danh mục cho vay, nâng cao chất lượng tín dụng và gia tăng hiệu quả hoạt động. Việc duy trì sự ???n định và an toàn thanh khoản sẽ là yếu tố quyết định thành công của hệ thống ngân hàng trong giai đoạn này.

Việc các ngân hàng tăng tốc huy động vốn trong những tháng cuối năm không chỉ đáp ứng nhu cầu tín dụng gia tăng mà còn góp phần duy trì sự ???n định của hệ thống tài chính. Với sự điều hành linh hoạt của Ngân hàng Nhà nước và nỗ lực của từng ngân hàng thương mại, nền kinh tế Việt Nam đang trên đà phục hồi mạnh mẽ, tạo tiền đề cho tăng trưởng bền vững trong năm 2025. Trong bối cảnh này, chiến lược huy động vốn linh hoạt, hiệu quả sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng, không chỉ giúp các ngân hàng duy trì thanh khoản mà còn góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước./.